Samen met je ouders een huis kopen?
Het is tegenwoordig best lastig om als starter een huis te kopen.
Er zijn veel meer regels dan vroeger en je moet eigen geld meenemen. Dit terwijl je misschien nog studeert of pas bent begonnen met werken en dus nog geen vermogen hebt kunnen opbouwen.
Het kan daarom prettig zijn om je ouders te betrekken bij het aankopen van je (eerste) huis.
Zo kun je toch een eigen plekje vinden waar je kunt genieten en je thuis kunt voelen.
Maar hoe doe je dat dan? En wat zijn de voorwaarden en mogelijkheden?
Wij zetten het zo duidelijk mogelijk voor je op een rijtje zodat jullie samen eens kunnen kijken of het een optie voor jullie is.
Het volgende is mogelijk om te doen:
Jaarlijkse schenking
Je ouders mogen jou elk jaar een belastingvrije schenking geven. Dat is in 2024 vastgesteld op een bedrag van € 6.633 per kind.
Eenmalige schenking
Ook mogen je ouders hun kinderen eenmalig een hoger belastingvrij bedrag schenken.
Jij mag dit bedrag gebruiken voor een eigen huis, een studie of iets anders. Jij of je partner moeten dan wel tussen de 18-40 jaar zijn. De dag van de 40e verjaardag telt nog mee.
De hoogte van dat bedrag hangt van de situatie af:
- Het bedrag is € 31.813 (in 2024) dat jouw kind vrij mag besteden
- Of het bedrag is € 66.268 (in 2024) in het geval een dure studie
De jubelton bestaat niet meer. Je kunt dus alleen nog gebruikmaken van de bovenstaande bedragen.
De eenmalige vrijstelling komt overigens in plaats van de jaarlijkse vrijstelling. In het jaar van de eenmalige schenking mag je niet ook nog eens de jaarlijkse schenking belastingvrij doen.
Overwaarde huis gebruiken
Hebben je ouders overwaarde op hun huis en nog ruimte om te lenen?
Dan kunnen zij een hypotheek afsluiten en dat bedrag lenen of schenken aan jou.
Hebben zij al een hypotheek? Dan kunnen ze die oversluiten en verhogen.
Als zij de overwaarde willen gebruiken om jou te helpen, dan moeten zij eerst een nieuwe hypotheek afsluiten. Daar betalen ze dan wel advies- en notariskosten voor.
Hoofdelijke aansprakelijkheid
Als je op dit moment niet genoeg inkomen hebt om een huis te kopen, dan kunnen je ouders ook voor (een deel van) de hypotheekschuld tekenen.
Zij worden dan hoofdelijk aansprakelijk voor jouw schuld. Mocht je de maandlasten van de hypotheek niet meer kunnen betalen? De bank zal bij je ouders langs gaan om de hypotheeklasten te innen.
Let op! Je moet hierbij wel kunnen aantonen dat jouw inkomen in de toekomst wel voldoende zal zijn om de hypotheek te kunnen betalen. Bijvoorbeeld omdat je over een paar jaar een schuld hebt afgelost.
Hieronder zetten we nog even een aantal regels op een rijtje voor hoofdelijke aansprakelijkheid:
- Jij gebruikt de hypotheek.
- Je ouders zijn geen borg of achtervang.
- De bank kan je ouders altijd vragen om de maandlasten te betalen.
- De bank kan je ouders ook vragen om de hele schuld te betalen waarvoor zij medeschuldenaar zijn.
- Bij het berekenen van de hypotheek worden de inkomensgegevens van je ouders meegewogen.
- Het inkomen van je ouders moet hoog genoeg zijn om hun eigen hypotheeklasten en die van de hypotheek van jou samen te kunnen betalen.
- Jullie gegevens worden ook getoetst bij het Bureau Krediet Registratie (BKR).
Onderhands geld lenen
Hebben je ouders geld dat zij kunnen missen? Dan kunnen je ouders overwegen om jou een bedrag te lenen voor het kopen van een huis, een verbouwing of onderhoud van het huis.
Je spreekt dan een marktconform rentepercentage met elkaar af. Jij kan de hypotheekrente onder voorwaarden aftrekken in de belastingaangifte en de lening moet (lineair of annuïtair) binnen 30 jaar afgelost worden en alles moet zijn terugbetaald.
Hier moeten jullie ook nog even rekening mee houden:
Als je geld leent van je ouders, doe je dat op zakelijke voorwaarden.
Het geldt voor alle voorwaarden. Een voorbeeld hiervan is dat er een rente betaalt wordt die marktconform is.
Het is belangrijk om goede afspraken met elkaar te maken en die vast te leggen, het liefst bij een notaris. Daarmee voorkom je misverstanden of ruzie.
Een huis huren
Als je ouders financieel de ruimte hebben, dan zouden zij ook zelf een huis kunnen kopen en dat verhuren aan jou.
Zij moeten daarvoor dan wel een speciaal soort hypotheek afsluiten, zoals de verhuurhypotheek. De huurinkomsten hoef je niet op te geven aan de Belastingdienst.
Maar voor een permanent verhuurde woning gelden wel speciale regels. Bijvoorbeeld hoeveel huur zij mogen vragen.
Zoals hierboven beschreven zijn er dus best wat mogelijkheden waarbij je ouders je kunnen helpen met je eigen huis.
Een financieel expert kan jullie helpen uitzoeken wat de beste opties zijn. Dus wil je weten wat er voor jullie en jullie kinderen allemaal mogelijk is en hoe Nobel Hypotheken jullie kan helpen bij de aankoop van een huis? Lees dan nog even verder.
Nobel Hypotheken
Wij helpen je graag door middel van het geven van een hoogwaardig financieel advies en denken op alle fronten met je en jullie mee.
Wij zetten altijd een stap extra voor onze (potentiële) klanten, analyseren echt alle mogelijkheden en denken wanneer nodig altijd buiten de gebaande paden. Zo zorgen we ervoor dat wij wél voor elkaar krijgen wat bij anderen niet mogelijk is.
Ofwel wij zetten ons volledig voor jou in, zodat je de beste hypotheek of lening krijgt die helemaal bij je past en natuurlijk volledig aansluit op jouw situatie en wensen.
Wil je ook een adviseur die buiten de gebaande paden kijkt en echt alle mogelijkheden voor je analyseert? Neem dan snel contact op met ons ervaren en enthousiaste team.
Wij staan 24 uur per dag met de grootste betrokkenheid en oprechte aandacht voor je klaar. Een e-mail is zo gestuurd naar info@nobelhypotheken.nl of bel of app naar 06-54770122.
Relevante informatie
Hoeveel eigen geld heb je nodig om een huis te kopen?