Wat betekent tijdelijk minder werken of een sabbatical voor je hypotheek?

Als je minder wilt gaan werken of tijdelijk wilt stoppen in verband met bijvoorbeed een sabbatical, dan heeft dit natuurlijk directe gevolgen voor je inkomsten.

Bij minder uren werken zal je maandelijkse inkomen dalen en heb je dus simpel gezegd minder te besteden.

Maar je vaste lasten lopen natuurlijk gewoon door. Denk hierbij aan je hypotheek of huur, je verzekeringen, je autokosten, bezine, abonnementen, eten en drinken en bijvoobeeld je bezoek aan de sportschool.

Zorg dus dat je vooraf goed uitzoekt of je bij een lager salaris wel je lasten kunt blijven betalen. Maak een overzicht van al je inkomsten en je maandelijkse lasten en kijk of je het ook redt met de (tijdelijk) lagere inkomsten.

Je kunt ook bezuinigen op bepaalde zaken zoals je wat duurdere, niet per se noodzakelijke kosten zoals een streaming abonnement, de krant of je abonnement bij de sportschool. Soms kun je daarmee ook al een heleboel kosten besparen.

Wat zijn de gevolgen van tijdelijk niet of minder werken voor je huidige hypotheek?

• Je inkomsten worden lager of verdwijnen tijdelijk helemaal en je hypotheek loopt gewoon door. Je moet deze lasten altijd gewoon blijven betalen.
• Minder werken betekent minder inkomsten, waardoor de maandlasten zwaarder kunnen drukken.
• Bij een sabbatical of minder werken wijzigt vaak de toepassing van de loonheffingskorting, wat invloed heeft op je netto inkomen.
• Tijdens de looptijd van je hypotheek ben je niet verplicht je bank in te lichten over een inkomensdaling, zolang je de lasten maar betaalt.
• Een oplossing voor het betalen van je hypotheek tijdens een sabbatical is het tijdelijk verhuren van je woning. Dan kun je je hypotheek gewoon blijven betalen en hoef je je spaargeld niet aan te spreken.

Minder werken en een hypotheek afsluiten

Als je erover denkt om een huis te gaan kopen en minder te gaan werken, dan heeft dit invloed op de maximale hypotheek die je kunt afsluiten.

Omdat je inkomen tijdens een sabbatical (onbetaald verlof) wegvalt of daalt, kan dit leiden tot een lagere maximale leencapaciteit of afwijzing van de aanvraag.

Minder werken zorgt direct voor minder inkomsten en dus een lagere maximale lening bij de bank.

Gevolgen minder uren of een sabbatical bij een hypotheekaanvraag:

• Geen of minder inkomen: Bij een sabbatical heb je vaak onbetaald verlof. Geldverstrekkers rekenen met je actuele inkomen. Als dit tijdelijk nul is, is een hypotheek aanvragen meestal niet mogelijk.
• Werkgeversverklaring: Banken vragen om een recente werkgeversverklaring. Als hieruit blijkt dat je minder gaat werken, wordt je leencapaciteit op dat lagere salaris gebaseerd.
• Ouderschapsverlof: Bij ouderschapsverlof kan je leencapaciteit dalen als het verlof nog langer dan 6 maanden duurt.
• Beste timing: Het is meestal verstandig om een hypotheek aan te vragen vóórdat je de afspraken over minder werken definitief maakt, of pas daarna (wanneer je weer volledig aan het werk bent)

Wat zijn de gevaren en hoe kun je deze beperken of oplossen?

• Bij een sabbatical en ziekte: Raak je ziek tijdens onbetaald verlof? Dan krijg je meestal geen doorbetaling en heb je mogelijk ook geen recht op een ziektewetuitkering, wat je in de problemen kan brengen bij het betalen van de hypotheek.
• Woonlastenverzekering: Een woonlastenverzekering kan de inkomensdaling door werkloosheid of arbeidsongeschiktheid (deels) opvangen.
• Spaargeld: Het is noodzakelijk om voldoende spaargeld te hebben om de hypotheeklasten tijdens de onbetaalde periode te dekken.

Het is natuurlijk altijd verstandig om met een goede hypotheekadviseur te overleggen voordat je besluit minder te gaan werken of een sabbatical neemt, zeker als je verhuisplannen hebt.

Nobel Hypotheken

Heb je jouw droomhuis op het oog en wil je weten wat je maximaal kunt lenen en wat de mogelijkheden zijn als je (tijdelijk) minder gaat werken? Daar kunnen wij je natuurlijk goed bij ondersteunen!

Want wij van Nobel helpen je graag door middel van het geven van een hoogwaardig financieel advies en denken op alle fronten met je mee. Wij zetten altijd een stap extra voor onze (potentiële) klanten, analyseren echt alle mogelijkheden en denken wanneer nodig altijd buiten de gebaande paden.

Wil je ook een hypotheekadviseur die buiten de gebaande paden kijkt en echt alle mogelijkheden voor je analyseert? Neem dan snel contact op met ons ervaren en enthousiaste team.

Wij staan 24 uur per dag met de grootste betrokkenheid en oprechte aandacht voor je klaar. Een e-mail is zo gestuurd naar info@nobelhypotheken.nl of bel of app naar 06-54770122.