Wanneer is het zinvol om je hypotheek over te sluiten?

Als je al geruime tijd lekker in je koophuis woont, is het misschien tijd om eens te kijken of het interessant is je hypotheek te herfinancieren.

Dit betekent kort gezegd; je betaalt je huidige, lopende hypotheek af en deze vervang je door een nieuwe hypotheek.

Er zijn verschillende redenen om dit te doen, zoals een lagere hypotheekrente proberen te krijgen of de looptijd van de hypotheek verkorten. Dit kan voordelig zijn, maar dit is niet altijd het geval.

Kies hier dan ook niet zomaar voor, maar zoek eerst uit of oversluiten in jouw specifieke situatie interessant is. Ofwel of het je onder de streep geld oplevert of uiteindelijk juist geld kost.

Oversluiten is met name interessant als de rentevaste periode afloopt, de voorwaarden bij een andere partij beter zijn, bij een veranderde persoonlijke situatie of als je bijvoorbeeld wilt verbouwen.

Heb je geen idee waar je op moet letten? We bespreken hieronder wanneer het juiste moment is en welke stappen je dan het beste kunt ondernemen.

Oversluiten voor een lagere hypotheekrente

Het oversluiten van je hypotheek is vaak zinvol als de actuele rente aanzienlijk lager is dan je huidige vastgelegde rente, wat leidt tot structureel lagere maandlasten.

Een lagere rente is voor veel mensen de belangrijkste reden om hun hypotheek over te sluiten. Dus is de hypotheekrente de afgelopen jaren gedaald? Dan staat deze inmiddels waarschijnlijk lager dan toen jij de hypotheek afsloot.

In dat geval betaal je waarschijnlijk onnodig veel rente. Om de hypotheek goedkoper te maken, kies je in dit geval voor herfinancieren. Je brengt jouw hypotheek dan onder bij een andere geldverstrekker.

Je profiteert van de rentestand op dat moment. Dit kan je aan het einde van de rit flink wat geld schelen. Check dus altijd de huidige rentetarieven of dit een optie voor je kan zijn.

Oversluiten vanwege betere voorwaarden

Herfinancieren kan interessant zijn bij een lage rente, maar je kunt ook voor oversluiten kiezen vanwege de interessante voorwaarden. Misschien zijn de voorwaarden bij een andere geldverstrekker een stuk beter dan bij de huidige partij waarbij je de lening hebt afgesloten.

Hierbij kun je denken aan de mogelijkheid om extra boetevrij af te lossen, het meenemen van de hypotheekrente bij een verhuizing of het automatisch aanpassen van de risicoklasse.

Het kan lastig zijn om te bepalen of de voorwaarden bij een andere hypotheekverstrekker écht beter zijn dan bij de huidige. Daarom adviseren wij je om een goede hypotheekadviseur in de hand te nemen.

Bespreek met je hypotheekadviseur of het interessant is om je huidige hypotheek over te sluiten. Zij kunnen voor je berekenen of het wel of niet de moeite waard is en of het je geld zal opleveren.

Zo’n specialist kan jou informeren en adviseren over het oversluiten van jouw hypotheek, waardoor je uiteindelijk een betere keuze kunt maken.

Oversluiten bij een verbouwing

Je hypotheek verhogen voor een verbouwing is mogelijk door de overwaarde te gebruiken of de woningwaarde na verbouwing te laten meefinancieren. Je kunt dan profiteren van een lagere rente.

Dit kan via een onderhandse verhoging (zonder notaris) of een tweede hypotheek. Het extra geld komt meestal in een bouwdepot om rekeningen te kunnen betalen.

Oversluiten als de boete voor hypotheek herfinancieren meevalt

Lijkt het overstappen interessant genoeg en wil je jouw hypotheek herfinancieren? Dan moet je hier meestal voor betalen. Bij bijna alle kredietverstrekkers krijg je namelijk een boete wanneer je je hypotheek herfinanciert om het geld dat zij mislopen te compenseren.

Dit is omdat je jouw hypotheek bij het afsluiten vast hebt gezet voor een bepaalde periode en tegen een bepaalde rente. De kredietverstrekker is op deze manier verzekerd van de inkomsten uit de rente over deze periode.

Door deze boete denk jij misschien dat een hypotheek oversluiten niet interessant is. Toch kan dit wel degelijk het geval zijn. Ligt de huidige rente aanzienlijk lager dan bij het afsluiten van jouw hypotheek?

Dan bespaar je waarschijnlijk flink door jouw hypotheek over te sluiten. Je bespaart mogelijk zelfs zo veel dat je de boete hier makkelijk van kan betalen. Wanneer dit het geval is, is het interessant om een hypotheek te herfinancieren.

Nobel Hypotheken

Wil je weten of het oversluiten van je hypotheek zinvol is en of je hier misschien voordeel uit kunt halen? Neem dan contact op met Nobel Hypotheken!

Want wij van Nobel Hypotheken helpen je graag door middel van het geven van een hoogwaardig financieel advies en denken op alle fronten met je mee. Wij zetten altijd een stap extra voor onze (potentiële) klanten, analyseren echt alle mogelijkheden en denken wanneer nodig altijd buiten de gebaande paden.

Wil je ook een adviseur die buiten de gebaande paden kijkt en echt alle mogelijkheden voor je analyseert? Neem dan snel contact op met ons ervaren en enthousiaste team.

Wij staan 24 uur per dag met de grootste betrokkenheid en oprechte aandacht voor je klaar. Een e-mail is zo gestuurd naar info@nobelhypotheken.nl of bel of app naar 06-54770122.

Relevante informatie

Hoeveel eigen geld heb je nodig om een huis te kopen?

Hoeveel kan ik maximaal lenen voor een hypotheek?

Hoe lang kan ik het beste mijn hypotheek vastzetten?

Een huis kopen als ondernemer of zzp-er