Een hypotheek in 2025: wat verandert er allemaal?
Een nieuw jaar staat altijd weer voor nieuwe regels maar ook juist mogelijkheden. Vorig jaar waren er flink wat wijzigingen in de regels maar in 2025 valt dit reuze mee.
Sommige regels zijn aangepast en andere gelden ook in 2025 weer. Onderstaande punten zijn daarom belangrijk om op te letten als je in 2025 een huis zou willen kopen.
Nationale Hypotheek Garantie voorwaarden
Als je je financiële risico’s wilt beperken kan het handig zijn een hypotheek met NHG af te sluiten. Dat kan bij de aankoop van een huis, maar ook bij een verbouwing. Er zit wel een maximumbedrag aan deze garantie vast, genaamd de NHG-grens.
Sinds 1 januari 2025 is de NHG-grens verhoogd naar €450.000. En wil je ook nog energiebesparende maatregelen meefinancieren, dan kun je in 2025 tot €477.000,- met NHG lenen. Dan moet het extra bedrag wel geheel in energiebesparende maatregelen gestoken worden.
Fijne bijkomstigheid, de eenmalige bijdrage voor een NHG-hypotheek is in 2025 flink lager. Je betaalt 0,4% van het hypotheekbedrag. Dat is 0,2% lager dan in 2024. Bij een hypotheek van €450.000 is de bijdrage €900 minder.
Meer over de hypotheek met NHG
Vrijstelling overdrachtsbelasting voor starters verder omhoog
In 2025 hoeven kopers tot 35 jaar geen overdrachtsbelasting te betalen als de verkoopprijs van hun huis onder de € 525.000 ligt. Dat is een bescheiden verhoging ten opzichte van dit jaar. In 2024 was de vrijstelling nog tot € 510.000.
Voor de vrijstelling gelden verder dezelfde voorwaarden als die van 2024. Dat betekent dat de kopers jonger zijn dan 35 jaar en niet eerder gebruik hebben gemaakt van de vrijstelling.
Voldoet slechts een van de kopers aan deze voorwaarden? Dan betaalt degene die niet aan de normen voldoet overdrachtsbelasting over zijn of haar deel van de aankoop.
Schenking ouders
Ouders mogen in 2025 € 6.713 belastingvrij schenken aan hun kind. Onder ‘kind’ wordt ook een pleegkind of een stiefkind bedoeld. Deze schenking is jaarlijks mogelijk en het te schenken bedrag verandert ook ieder jaar.
Ter verduidelijking, er is ook een schenking met vrijstelling mogelijk voor alle andere personen in 2025 en wel voor het bedrag van € 2.690. Het maakt bij deze schenking dus niet uit wie de schenker is, een oom of een tante, broer of zus of helemaal geen familie.
Eenmalig verhoogde vrijstelling
Ook is er in 2025 weer een optie tot een eenmalig verhoogde vrijstelling van een schenking mits deze nog niet eerder gebruikt is. Deze vrijstelling geldt alleen als de ontvanger op het moment van de schenking tussen de 18 en 40 jaar is óf een partner heeft tussen de 18 en 40 jaar.
De dag van de 40e verjaardag telt nog mee. De verhoogde vrijstelling is eenmalig en mag worden gebruikt voor 1 van de volgende 3 bestedingsdoelen: een eigen woning, een dure studie óf een bestedingsdoel waarover de ontvanger zelf beslist.
Wordt het geld gebruikt voor een studie dan mag de schenking in 2025 maar liefst €67.064 zijn en bij alle overige bestedingen is het maximale bedrag €32.195.
Uitzendkracht en een hypotheek
In 2025 krijg je als uitzendkracht makkelijker een hypotheek. Als je geen vast contract hebt, moet je bij een hypotheekaanvraag een perspectiefverklaring inleveren.
In deze verklaring vermeldt het uitzendbureau welk salaris past bij je werkervaring en opleidingsniveau.
Dit jaar kun je deze al aanvragen als je 26 weken voor hetzelfde uitzendbureau hebt gewerkt. Dat was voorheen 52 weken. Je moet wel in de afgelopen 14 maanden minimaal 12 maanden hebben gewerkt.
Met loonstijging meer lenen in 2025
Vanaf 1 januari zijn de salarissen gemiddeld met 4,3% gestegen ten opzichte van 2024. Stijgt jouw salaris ook met 4,3% of meer? Dan kun je in 2025 dus ook een hogere hypotheek afsluiten.
Hypotheekrenteaftrek
Toch mooi meegenomen! In je aangifte inkomstenbelasting over 2025 mag je de betaalde hypotheekrente aftrekken tegen maximaal 37,48%. Iets gunstiger dan de 36,97% voor 2024.
Het tarief voor aftrekposten is bij een hoog inkomen niet gelijk aan het tarief dat je betaalt over je inkomen. Voor 2025 betaal je 49,5% over het inkomen boven de €76.816.
Alleenstaandenverruiming
Om alleenstaanden een beetje op weg te helpen op de huizenmarkt werd begin 2024 de hypotheekregels voor single kopers aangepast.
Naast het bedrag dat zij op basis van hun inkomen mogen verwonen, kregen ze €16.000 extra aan maximale hypotheek. Voorwaarde is wel dat het bruto jaarinkomen minimaal € 28.000 bedraagt.
Deze mooie bonus blijft in 2025 niet alleen bestaan, maar wordt zelfs iets verhoogd. Het bedrag is per 1 januari € 17.000 geworden.
ZZP’ers en hypotheek
Deze is vooral interessant voor de adviseur die je in de arm neemt om je maximale hypotheek te berekenen. Sinds 2025 mag men kiezen hoe het gemiddelde inkomen bij zzp’ers vastgesteld wordt.
Er zijn nu twee mogelijkheden. Of je doet het op oude manier en berekent het gemiddelde inkomen in de afgelopen 3 kalenderjaren.
Of je gebruikt de nieuwe methode vanaf 2025 waarbij het gemiddelde inkomen in de afgelopen 36 maanden als basis wordt gebruikt. Dan telt je huidige inkomen ook mee.
Bekijk samen met je hypotheekadviseur wat voor jou de beste uitkomst heeft.
Verduurzamen en energiezuinige woningen
Net als in 2024 mag je in 2025 meer lenen bij een energiezuinige woning. Met een energiezuinige woning heb je een lagere energierekening. Je houdt dus meer geld over om de maandlasten van een hypotheek te betalen.
Wil je je huis energiezuinig maken? Je kunt een hogere hypotheek afsluiten als je de extra hypotheek gebruikt om je huis te verduurzamen. Kopers én huiseigenaren kunnen hiervan gebruik maken. Met een laag energielabel mag je meer lenen om te verduurzamen.
Nobel Hypotheken
Wil je weten wat er voor jou mogelijk is met alle regels die dit jaar zijn ingegaan? Neem dan eens contact op met de ervaren en betrouwbare hypotheekadviseurs van Nobel Hypotheken.
Wij zetten ons volledig voor jou in, zodat je de beste hypotheek of lening krijgt die helemaal bij je past en natuurlijk volledig aansluit op jouw situatie en wensen.
Wil je ook een adviseur die buiten de gebaande paden kijkt en echt alle mogelijkheden voor je analyseert? Neem dan snel contact op met ons ervaren en enthousiaste team.
Wij staan 24 uur per dag met de grootste betrokkenheid en oprechte aandacht voor je klaar. Een e-mail is zo gestuurd naar info@nobelhypotheken.nl of bel of app naar 06-54770122
Relevante informatie
Hoeveel kan ik maximaal lenen voor een hypotheek?
Welke hypotheekvormen zijn er en wat zijn de voor- en nadelen?